Comprar ahora, pagar después: la adicción financiera que está explotando en México
- efectoparallax5
- 17 nov
- 3 Min. de lectura
Es un tema candente en finanzas personales y economía global, especialmente en 2025, donde su expansión rápida está generando tanto entusiasmo como preocupación. Por qué crece tanto y por qué debería inquietarnos a todos.
Basado en datos recientes, el modelo parece una solución mágica para compras flexibles, pero oculta riesgos que podrían explotar como una "bomba de deuda".
¿Qué es "Comprar ahora, pagar después"?
Definición simple: Es un método de pago digital que permite a los consumidores adquirir productos o servicios de inmediato y pagarlos en cuotas pequeñas, generalmente sin intereses, a lo largo de semanas o meses (por ejemplo, en 4 pagos). Empresas como Klarna, Affirm, Afterpay o PayPal lo ofrecen en e-commerce, apps de delivery y hasta tiendas físicas.
Cómo funciona: Al checkout, se aprueba al instante (sin mucho chequeo de crédito). Pagas un 25% upfront y el resto en plazos. Es "interés cero" si cumples, pero con multas por retrasos.
Orígenes: Nació en los 2000 con servicios como PayPal Credit, pero explotó con la pandemia y el boom del online shopping. No es nuevo (recuerda los "layaway" de los 30s), pero la tecnología lo hizo accesible para millennials y Gen Z.
En México y Latinoamérica, está ganando terreno con plataformas como Mercado Pago o Aplazo, impulsado por el crecimiento del e-commerce (que en la región crece 20-30% anual).
El crecimiento vertiginoso: Números que impresionan
Este modelo no para de expandirse, superando incluso a las tarjetas de crédito en adopción. Aquí van datos clave para 2025:
Métrica | Valor en 2025 | Proyección futura | Fuente |
Mercado global | $560 millones de millones (GMV) | $900 millones de usuarios para 2027 (crecimiento del 157% desde 2022) | |
Crecimiento anual | +13,7% (frente a 2024) | CAGR 10-30% hasta 2033 (hasta 435 millones de millones de dólares) | |
En EE. UU. | 170 millones de dólares | +16,65% anual hasta $368 millones millones en 2030 | |
En Asia-Pacífico | $212 millones de millones (36% de ingresos globales) | CAGR 15,6% hasta 2034 | |
Usuarios afectados | 360 millones (2022) → 900 millones (2027) | Gen Z: 51% BNPL de EE. UU. |
Impulsores: Comercio electrónico (BNPL representa 9% de ventas online en EE. UU., ~$180 mil millones), smartphones (penetración >80% global), IA para aprobaciones rápidas y alianzas con gigantes como PayPal (que procesará $20 mil millones en BNPL en 2025) o DoorDash.
En Europa, KKR invirtió $75 mil millones en préstamos BNPL de PayPal.
@GBAFReview
(post en X).
Beneficios: Aumenta ventas (usuarios BNPL gastan 6-72% más por transacción), fomenta inclusión financiera (ideal para no bancarizados) y evita deudas caras de tarjetas (tasas >20%).
¿Por qué debería preocuparnos?
Los riesgos ocultos
Sí, crece rápido, pero no todo es color de rosa. El "debería preocupar a todos" viene de expertos como el Foro Económico Mundial y reguladores (CFPB en EE. UU.), que ven una "deuda fantasma" acumulándose.
Aquí las banderas rojas:
Aumento de la deuda y morosidad: 34-41% de usuarios llegan tarde a pagos (51% en Gen Z). En EE. UU., 30% de cuotas están vencidas en 2025, lo que podría suprimir el consumo y afectar el PIB.
Usuarios usan BNPL para esenciales como groceres, no solo lujos, lo que agrava vulnerabilidad económica.
@eickernews
(post en X).
Falta de regulación y transparencia: Muchos ven BNPL como "préstamos gratuitos", pero ignoran fees ocultos (hasta $7 por retraso) y su impacto en scores crediticios (FICO lo incluirá desde otoño 2025).
Reguladores en EE. UU., UE y UK piden reglas como las de tarjetas de crédito (disputas, reembolsos). En Latam, hay menos escrutinio, lo que acelera riesgos.
Riesgos sistémicos: "Phantom debt" (deuda invisible no reportada) podría causar defaults masivos, como en la crisis subprime. Proveedores como Affirm ven caídas en acciones por guías débiles y "calidad crediticia preocupante".
@GoatEllerby
(post en X). Además, ciberfraudes y competencia feroz llevan a fusiones, concentrando poder en pocos jugadores.
Impacto en consumidores jóvenes: Gen Z y millennials (70% de usuarios) forman hábitos financieros riesgosos sin educación adecuada. Estudios muestran que BNPL fomenta sobreendeudamiento, con 20% de potenciales usuarios frenados por miedos regulatorios.
En resumen, BNPL democratiza el crédito, pero su crecimiento descontrolado (CAGR >20%) podría crear una burbuja de deuda que afecte economías enteras, especialmente en tiempos de inflación y recesión latente.
¿Oportunidad o trampa?
"Comprar ahora, pagar después" es genial para compras puntuales, pero úsalo con cabeza: revisa términos, evita solapamientos y prioriza educación financiera. Reguladores deben actuar ya para equilibrar innovación y protección. Si en México ves más apps como esta, estate atento—el boom regional es inminente
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