UIF vs OFAC: Así congelan cuentas a políticos y personas en México y Estados Unidos

La UIF y el congelamiento de cuentas: Una herramienta preventiva contra el crimen financiero

En México, la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) tiene la facultad de ordenar el congelamiento (bloqueo) de cuentas bancarias sin necesidad de orden judicial previa. Esto fue ratificado por la Suprema Corte de Justicia de la Nación (SCJN) en abril de 2026.

¿Cuáles son las principales razones?

• Operaciones con recursos de procedencia ilícita (lavado de dinero).

• Financiamiento al terrorismo.

• Delitos asociados como narcotráfico, corrupción, enriquecimiento ilícito o delincuencia organizada.

• Reportes de operaciones inusuales o sospechosas por parte de los bancos (a través del sistema de prevención de lavado de dinero).

-

Cómo funciona el proceso:

1. La UIF recibe información de bancos, autoridades nacionales o extranjeras (como EE.UU.).

2. Evalúa indicios suficientes y agrega a la persona a la Lista de Personas Bloqueadas.

3. Notifica a los bancos (vía CNBV), que deben inmovilizar inmediatamente las cuentas (como titulares, cotitulares o beneficiarios).

4. Es una medida administrativa y preventiva, no una sanción penal. El objetivo es evitar que el dinero se mueva o disperse mientras se investiga.

   -

En el caso de políticos (ejemplo reciente: Rubén Rocha Moya y su círculo): Se activa principalmente por señalamientos internacionales de EE.UU. (Fiscalía de Nueva York o DEA) por presuntos nexos con cárteles. La UIF actúa de forma preventiva para proteger el sistema financiero mexicano y cumplir compromisos internacionales (GAFI).

-

Derechos del afectado:

• Se debe notificar y dar oportunidad de defensa.

• Se puede impugnar ante tribunales administrativos o mediante amparo (aunque con limitaciones recientes).

• No es definitivo: si no hay pruebas, se pueden desbloquear.

-

Críticos advierten riesgos de uso político o errores, pero la UIF lo defiende como herramienta contra el crimen organizado.

OFAC y las sanciones estadounidenses: 

El poder del congelamiento globalEn Estados Unidos, el principal organismo es la Office of Foreign Assets Control (OFAC) del Departamento del Tesoro. Su congelamiento de activos es una de las herramientas más poderosas de la política exterior y de seguridad nacional.

Razones principales para congelar cuentas y bienes:

• Sanciones por narcotráfico (Kingpin Act): Dirigidas a cárteles y sus facilitadores (políticos, funcionarios o empresarios).

• Corrupción y violaciones a derechos humanos (Global Magnitsky Act).

• Terrorismo, proliferación de armas o amenazas a la seguridad nacional.

• Lavado de dinero o apoyo a regímenes sancionados.

-

Cómo opera:

• OFAC incluye a la persona o entidad en la SDN List (Specially Designated Nationals).

• Cualquier banco o institución estadounidense (o que use el sistema financiero en dólares) debe bloquear inmediatamente los activos.

• Afecta propiedades, cuentas, acciones, bienes inmuebles, etc., bajo jurisdicción de EE.UU. o control de personas estadounidenses.

• Es extraterritorial: impacta a bancos extranjeros que operan con dólares.

  -

En políticos y figuras públicas: EE.UU. usa sanciones contra funcionarios extranjeros corruptos o ligados al narco. Ejemplos comunes: políticos mexicanos, venezolanos o de otros países acusados de proteger cárteles a cambio de sobornos. Una vez sancionados, pierden acceso al sistema financiero global (dólares). Esto genera presión fuerte porque muchos activos de élites están en EE.UU. o en bancos que cumplen con OFAC.

-

Diferencias clave con México:

Aspecto	México (UIF)	EE.UU. (OFAC)
Requiere juez previo	No (medida preventiva, SCJN 2026)	No (sanciones administrativas)
Base principal	Indicios de lavado/narco	Seguridad nacional y política exterior
Alcance	Principalmente en México	Global (dólares y sistema financiero)
Duración	Temporal, mientras investiga	Puede ser indefinida hasta que se levanten
Notificación	A bancos y posteriormente al afectado	Inmediata para instituciones

En la práctica: Muchas veces actúan de forma coordinada. EE.UU. comparte inteligencia (FinCEN) y México responde congelando cuentas locales (como en el caso Rocha Moya). El objetivo conjunto es “seguir el dinero” del crimen organizado.

Tanto en México como en EE.UU., el congelamiento busca prevenir el uso de dinero ilícito más que castigar. En políticos, suele responder a acusaciones graves de corrupción o nexos criminales. Sin embargo, genera debates sobre debido proceso y posibles abusos.